重慶銀行發(fā)布2018年上半年業(yè)績

8月22日，重慶銀行發(fā)布2018年上半年業(yè)績公告，截至2018年6月末，重慶銀行資產(chǎn)總額、負債總額同比增長3.1%、3.3%，存款余額、貸款余額同比增長5.3%、8.7%，其中對公貸款增幅約10%，高于全市6%的平均增幅；不良貸款率1.12%，撥備覆蓋率255.29%，同比下降0.23個百分點和上升45.13個百分點；在積極應(yīng)對和化解內(nèi)外部諸多挑戰(zhàn)的情況下，實現(xiàn)凈利潤22.9億元，凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)收益率分別較年初提高了約1.05和0.14個百分點，保持穩(wěn)中有增的良好態(tài)勢。

重慶銀行聚焦高質(zhì)量，深入推進轉(zhuǎn)型發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績更實更穩(wěn)，在多個領(lǐng)域獲得國內(nèi)外認可。2018年3月啟動A股IPO申請并于6月獲得中國證監(jiān)會受理。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2018年全球銀行1000強”榜單中，該行較去年大幅躍升44位，位列第252位，在進入全球1000家銀行的135家國內(nèi)銀行中，位列第37位。有效應(yīng)對經(jīng)濟下行、息差收窄等諸多挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持標(biāo)準(zhǔn)普爾“BBB-”投資級評級。榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會“雙百安全管理先進單位”、“最佳公益慈善貢獻獎”、重慶銀監(jiān)局“小微企業(yè)金融服務(wù)先進單位”、“消費者權(quán)益保護一級行”等榮譽稱號。

轉(zhuǎn)型顯定力

——轉(zhuǎn)型步伐更實。為順應(yīng)全行大數(shù)據(jù)智能化發(fā)展戰(zhàn)略需要，積極布局數(shù)字金融，成立“大數(shù)據(jù)智能化引領(lǐng)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展推進工作組”，制定了《大數(shù)據(jù)智能化引領(lǐng)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展工作實施意見》（2018-2020年），包含5大方面共42個項目，涉及19個部門，推動全行智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展。與BBD合作共建“重慶數(shù)字金融創(chuàng)新實驗室”，與東方微銀合作共建“普惠金融在線信貸創(chuàng)新中心”，提升全行金融科技創(chuàng)新能力。

——回歸本源更實。在規(guī)模增速放緩的同時，重慶銀行更加突出主業(yè)，回歸支持實體經(jīng)濟本源的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。以普惠金融、智慧金融、綠色金融為三大業(yè)務(wù)發(fā)展方向，結(jié)合國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，積極推動線上線下融合發(fā)展，參與地方政府重大發(fā)展計劃和行動，支持實體經(jīng)濟小微企業(yè)有效融資；持續(xù)推進投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、政銀合作模式、小批量業(yè)務(wù)模式，加大業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型力度。2018年上半年，根據(jù)國標(biāo)小微口徑，發(fā)放小微企業(yè)法人客戶貸款176.16億元、1586戶，余額572.41億元、4045戶；發(fā)放個人經(jīng)營性貸款34.19億元、4473戶，余額101.09億元、13929戶。根據(jù)涉農(nóng)報表口徑，涉農(nóng)貸款余額272.12億元，其中扶貧小額貸款余額1814萬元、449戶，分別比年初新增920萬元、258戶，增幅103%、135%。按照國內(nèi)監(jiān)管口徑，綠色貸款余額近50億元，年內(nèi)增幅超過100%。

業(yè)務(wù)重創(chuàng)新

——打造產(chǎn)品集群。大中業(yè)務(wù)方面，開發(fā)了并發(fā)放了首筆“依稅貸款，三年不還本，每年年審，到期無還本續(xù)貸”的優(yōu)優(yōu)貸產(chǎn)品，推出了首款自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)個貸產(chǎn)品——“捷e貸”2.0版，實現(xiàn)了純線上貸款秒批秒放。小微業(yè)務(wù)方面，針對小微企業(yè)法人客戶，開發(fā)了“知識價值信用貸款”、“年審貸”、“小微專項續(xù)貸”、“工業(yè)用房按揭貸款”、小額票據(jù)貼現(xiàn)等特色業(yè)務(wù)產(chǎn)品；針對小微企業(yè)主、個體工商戶等個人經(jīng)營性貸款客戶，開發(fā)了“啟動力足額貸”、“啟動力成長貸”、“創(chuàng)想貸”等特色業(yè)務(wù)產(chǎn)品；針對金融扶貧與鄉(xiāng)村振興類客戶，開發(fā)了“扶貧小額信貸-支困貸”、“三農(nóng)誠信貸”、“獎補貸”、“兩權(quán)抵押貸”、“帶富貸”、“助旅貸”、“新六產(chǎn)助農(nóng)貸”、“美麗鄉(xiāng)村誠信貸”等專屬涉農(nóng)批量業(yè)務(wù)。加強現(xiàn)有產(chǎn)品模式迭代推廣，在“好企貸”模型及平臺基礎(chǔ)上，推出“好企貸”貴州版、“好企貸”陜西版，引入煙商進煙數(shù)據(jù)開發(fā)的針對煙草專賣零售商戶的“好企煙商貸”線上信貸產(chǎn)品。零售業(yè)務(wù)方面，針對優(yōu)質(zhì)客戶群體推出了信用貸款產(chǎn)品——“薪e貸”；針對有房客戶推出可循環(huán)消費產(chǎn)品——“幸福貸（新）”；針對年輕客群，推出了以少兒財商教育為主題的長江借記卡——“金豆卡”。積極支持“渝新歐”鐵路發(fā)展、探索陸路貿(mào)易新規(guī)則，成功落地首筆基于鐵路運單項下進口信用證業(yè)務(wù)。

——創(chuàng)新服務(wù)方式。針對具備共同特征的小微企業(yè)客戶群體，設(shè)計“誠信貸小水電模式”、“誠信貸商業(yè)主街模式”、“誠信貸市場模式”、“誠信貸銀政合作模式”等具有特別針對性的一整套綜合金融服務(wù)方案，實現(xiàn)小微業(yè)務(wù)由“分散”到“批量”、由“放貸款”到“圈客戶”、由“混合經(jīng)營”到“專業(yè)經(jīng)營”的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。主動推進二級網(wǎng)點向營銷型網(wǎng)點轉(zhuǎn)型改革，充分發(fā)揮二級網(wǎng)點營銷職能，盤活網(wǎng)點存量資源，激發(fā)營銷潛力，實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)特色化發(fā)展。主動擁抱科技金融，積極整合行內(nèi)外優(yōu)質(zhì)資源，打造服務(wù)支撐體系。完成電子渠道系統(tǒng)測試及評審，累計優(yōu)化電子渠道功能達70多項，手機銀行對全行重點產(chǎn)品的上線、營銷、優(yōu)化及運行的支撐能力顯著提高。大力推行信息智能化，革新服務(wù)體驗，積極引入人臉識別技術(shù)，“人臉識別柜面應(yīng)用-刷臉取款”順利上線并成功試點運行。

——提升管理效率。重慶銀行通過強化預(yù)算管理、規(guī)范費用支出、開源節(jié)流、實施年度集中采購計劃等措施，不斷創(chuàng)新管理方式，提高經(jīng)營效率，成本收入比指標(biāo)呈逐年持續(xù)下降趨勢，2018年上半年成本收入比僅20.95%，較同期下降0.46個百分點，顯著領(lǐng)先于同類上市銀行。推進信貸無紙化審批項目，實現(xiàn)信貸全流程無紙化傳輸。克服了I9帶來的財務(wù)風(fēng)險、信用風(fēng)險、IT、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)等系列挑戰(zhàn)，如期完成了I9系統(tǒng)項目建設(shè)和核心系統(tǒng)改造，順利實施I9準(zhǔn)則。

質(zhì)量趨穩(wěn)定

——強化風(fēng)險管控。建立了“大評審”管理體系和信用風(fēng)險預(yù)警體系，通過信用風(fēng)險系統(tǒng)建設(shè)為全行所有業(yè)務(wù)條線的信貸、類信貸業(yè)務(wù)的開展和風(fēng)險管理提供了強有力的平臺支撐。依托信用風(fēng)險管理系統(tǒng)，根據(jù)客戶信息、財務(wù)報表和評級參數(shù)，在授信業(yè)務(wù)開展前，人工觸發(fā)自動計算生成單一法人、單一集團和銀行類同業(yè)客戶的統(tǒng)一授信限額。開發(fā)上線授信資產(chǎn)評估分發(fā)系統(tǒng)，實現(xiàn)對評估機構(gòu)的自動分配，有效解決了評估業(yè)務(wù)量不均衡問題，同時避免抵押物價值高評的潛在風(fēng)險。搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警體系，最大范圍的監(jiān)控資產(chǎn)質(zhì)量的波動，對高風(fēng)險客戶的授信提前進行預(yù)警，從源頭上遏制風(fēng)險的發(fā)生和擴散，強化了風(fēng)險管控的前瞻性和科學(xué)性。自主搭建消費金融大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系，實現(xiàn)了集反欺詐、信用風(fēng)險審查、信貸自動審批、風(fēng)險預(yù)警、貸后管理功能的融合和秒級自動審批決策，領(lǐng)先于國內(nèi)城商行。

——加大風(fēng)險處置。在合法、合規(guī)的前提下，重慶銀行綜合運用多種方式處置和轉(zhuǎn)化不良貸款，確保存量風(fēng)險有序降解，增量風(fēng)險有效控制。在處置方式上，按照一戶一策，甚至一戶多策制定問題授信化解方案。探索開展不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)并實現(xiàn)順利落地，盤活了低效信貸資產(chǎn)，對騰挪表內(nèi)規(guī)?？臻g、置換優(yōu)良資產(chǎn)、提高盈利水平起到了十分積極的作用，此次轉(zhuǎn)讓是西南地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)銀登中心不良收益權(quán)轉(zhuǎn)讓首單、同時也是2018年以來全國不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓首發(fā)。在財務(wù)資源許可的前提下，開展呆賬核銷，及時處置資產(chǎn)損失，壓實資產(chǎn)質(zhì)量，半年末不良貸款率為1.12%，較年初下降0.23個百分點。

趨勢在向好

——發(fā)展韌勁更足。重慶銀行主動加大撥備計提力度，截至6月30日，撥備覆蓋率為255.29%，較上年末提高45.13個百分點，抵御風(fēng)險能力進一步增強。多渠道、持續(xù)性探索拓寬資本金來源，繼2017年成功發(fā)行7.5億美元優(yōu)先股和60億人民幣次級債之后，A股IPO申請成功獲得中國證監(jiān)會受理。

——發(fā)展后勁更強。重慶銀行通過優(yōu)化升級電子渠道，不斷完善電子渠道服務(wù)功能，優(yōu)化客戶體驗、提升客戶忠誠度，基礎(chǔ)客群有效擴展。截止2018年6月30日，電子渠道累計客戶數(shù)為132.75萬，較2017年新增18.65萬，完成全年增量40.52萬目標(biāo)的46%。其中在電子渠道累計新增客戶數(shù)中，手機銀行新增10萬，占比54%，增長迅速。在穩(wěn)定存款規(guī)模的基礎(chǔ)上力爭增長，同時持續(xù)優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)。截至半年末，公營存款較年初新增48億，增量高于去年同期多增19億；結(jié)算性存款較年初增長53億元，保本理財、保險協(xié)存和外幣存款等高價格存款較年初下降10億元。儲蓄存款時點余額756億元，占比首次超過30%，增量位居全市第4名。